黨的二十大報告明確提出：完善社會信用等市場經濟基礎制度，優化營商環境。今年1月1日，《寧夏回族自治區社會信用條例》施行，建立守信激勵與失信懲罰機制，旨在規范寧夏社會信用體系建設工作，解決寧夏社會信用體系建設存在的問題。

　　人無信不立、業無信不興。讓守信者處處便利，讓失信者處處難行。如今，信用已融入了我們生產生活的各類場景，不僅成為個人干事創業、企業發展壯大的剛需，也直接影響著社會生活的方方面面。

　　案例

　　一處失信　處處受限

　　守信時時受益，失信處處受限。

　　信用，到底有多珍貴？對此，涇源縣大灣鄉村民赫志明深有感觸。

　　“那時候出門腰桿子都不硬。”2月21日，赫志明向記者訴說了他的經歷。早些年，一位同鄉找到他，希望能通過他做擔保向銀行貸款。鄉里鄉親，出于信任，赫志明在擔保人處簽了自己的名字。但未料，對方貸款逾期未還，赫志明被涇源農村商業銀行納入信用不良記錄“黑名單”，并被起訴追款。

　　看著周圍村民紛紛利用貸款搞養殖、種牧草等賺錢，赫永明卻因失信無法貸款，周圍親戚朋友也不愿借錢，“貸不了款，別人也不敢借錢，我啥都干不了，看著大家都走上致富路，我干著急。”赫永明說。后來，赫志明積極履行擔保責任，幫同鄉還清本息后，被涇源農村商業銀行移出“黑名單”。2019年，他申請到5萬元貸款，靠著這5萬元擴大肉牛養殖規模，打了“翻身仗”。“我現在才真正體會到，講信用比啥都重要。”赫志明說。

　　前不久，石嘴山市民牛濤到銀行辦理貸款被拒，查詢個人信用報告時才發現，他有不良信用記錄。原來，2022年他曾貸款買房，在償還房貸期間有幾個月沒有按期還款，他的不良信用記錄被錄入征信系統，銀行因此質疑他的個人信用和償還能力。“有幾個月因為手頭比較緊就未及時還款，想著以后寬裕了再補上，沒想到被記錄在案，影響了后續貸款行為。”牛濤后悔不迭。

　　“只欠了不到3萬元的貨款，原想著沒啥事，沒想到讓企業經營遭受重創。”中衛市一家公司負責人劉恒最近遇到一系列麻煩：向銀行貸款被拒絕，申請相關政策補貼也受限，甚至申請增值稅專用發票增量都被否決，部分客戶還對其履約能力提出質疑，紛紛提出取消合作。而這一切都源于劉恒拖欠貨款引發訴訟，并被列入失信“黑名單”。

　　一處失信、處處受限。近年來，我區不斷完善失信聯合懲戒機制，多部門聯合密織“天羅地網”，讓失信者“寸步難行”。

　　“一旦被納入失信被執行人名單，法院將依法對其采取聯合信用懲戒。”自治區高級人民法院審判委員會專職委員吳艷介紹，自治區高院依法依規定期通過自治區信用信息共享平臺向金融、公安、市場監管、自然資源、住建、商務等部門推送失信被執行人名單信息，實現了與各聯動部門信用信息的實時共享和反饋。自2013年10月1日起至2023年12月31日，我區已累計公開28萬余名失信被執行人名單信息，在政府采購、招標投標、行政審批、資質認定等方面全面限制失信被執行人，形成了“一處失信、處處受限、人人喊打”的局面。

　　自治區高院現已建成以最高人民法院“總對總”網絡執行查控系統為核心，以高院“點對點”網絡執行查控系統為補充，縱橫覆蓋全國的執行網絡查控系統，其中，“總對總”實現了全國絕大部分商業銀行的網絡查詢、凍結、扣劃功能；“點對點”實現了寧夏轄區全部商業銀行包括村鎮銀行的存款及金融理財產品的查詢、凍結和扣劃功能。

　　自治區市場監管廳相關負責人表示，失信經營主體不僅在政府采購、工程招投標、評先選優、籌資融資等方面受到懲戒或影響，而且因為存在失信行為，還會被劃入信用風險高的C類、D類企業，在市場監管執法部門雙隨機監管中會被多頻次抽查。我區雙隨機監管平臺還實現了與寧夏“互聯網+監管”平臺、國家企業信用信息公示系統（寧夏）、企業信用風險分類管理系統對接互聯，推進部門間信息共享和結果互認。

　　舉措

　　信用體系建設多維發力

　　市場經濟是法治經濟，也是信用經濟。誠信也是社會主義核心價值觀在公民個人層面的一個價值準則。為此，我區強力推動社會信用體系建設工作。

　　近期，自治區社會信用體系建設新聞發布會上，中國人民銀行寧夏回族自治區分行副行長李文靖介紹，中國人民銀行寧夏回族自治區分行持續推進信用戶、信用村、信用鄉（鎮）“三信”評定，截至2023年底，寧夏全區共評出61.65萬戶信用戶、1395個信用村、73個信用鄉（鎮），其中，銀川市、鹽池縣、同心縣評定比例近100%。

　　1月1日起，《寧夏回族自治區社會信用條例》正式施行。這是寧夏首部社會信用體系建設領域綜合性、基礎性法規，對于從制度層面推進我區寧夏社會信用體系建設高質量發展具有重要意義，為依法推進自治區社會信用體系建設提供了有力的法治保障。

　　近年來，我區持續健全信用組織架構。成立由56個部門及地市政府為成員單位的建設領導小組，構建起信用辦牽頭協調、部門聯席會商、信用服務中心技術支撐、地市抓城市信用建設的四級信用工作推進體系，形成部門協同、上下聯動、齊抓共管的工作格局，并先后出臺《寧夏回族自治區公共信用信息管理暫行辦法》《關于推動社會信用體系高質量發展服務和融入新發展格局的實施意見》等近40件政策規范和標準，信用全鏈條管理制度體系日趨完善。同時，結合信用信息歸集、共享、公示等重點工作，將社會信用建設納入營商環境、高質量發展考核評價體系，每季度對“雙公示”信息歸集情況進行評估，不定期檢查通報信息合規率、遲報率及漏報瞞報率，夯實社會信用體系建設數據基礎。

　　同時，我區探索開展信用監管創新試點示范，在“雙隨機、一公開”監管中全面運用信用風險分類結果開展差異化監管。對信用風險低的企業降低抽查比例和頻次，將更多監管資源配置到信用風險高的企業，使監管對失信違法者“無處不在”，對誠信守法者“無事不擾”。通過對不同信用風險類別的企業實施差異化的監管措施，做到有效監管、公正監管，為守法誠信企業打造良好寬松的經營環境，營造誠實守信、公平競爭的市場環境。

　　修復

　　亡羊補牢，為時未晚

　　“對失信行為進行懲戒，會使經營主體更加珍視自身信用。但很多經營主體因失信‘寸步難行’后希望盡快糾正失信行為，消除不良影響。”2月26日，自治區市場監管廳相關負責人表示。

　　為助力企業健康發展，暢通信用修復途徑，自治區市場監管廳積極探索建立科學合理、運行高效的信用修復機制，多措并舉加強市場主體的信用監管，為失信市場主體打開救濟渠道，引導市場主體珍愛信用、加快發展，著力為市場主體紓困解難。寧夏高院出臺《關于建立失信被執行人信用承諾和信用修復機制從源頭切實解決執行難問題的暫行規定》，嚴格規范失信被執行人名單信息公布、限制被執行人高消費、信用信息修復等工作。截至2023年年底，我區已累計撤銷、刪除了11萬余名履行完畢被執行人的失信信息，有效敦促被執行人主動履行義務的同時，也確保了被執行人合法權益的實現。

　　在2020年度企業年報信息公示雙隨機抽查中，寧夏某商貿有限公司在公示信息中隱瞞真實情況被永寧縣市場監督管理局列入經營異常名錄，因其一直未申請移出，該企業信用風險等級評定為C級，被列為重點關注對象。在2022年度企業年報信息公示雙隨機抽查中，該企業再次被抽中，永寧縣市場監管局工作人員發現，該企業已對存在的問題進行了整改。隨即，工作人員立即告知企業負責人，可通過線上和線下兩種方式提出信用修復申請。該企業提交線上申請后，永寧縣市場監管局于2023年12月20日將該企業移出經營異常名錄，使企業重塑良好信用。

　　2022年11月，銀川市某餐飲有限公司因非法買賣認證證書，銀川市市場監管局西夏區分局依法對其予以行政處罰，責令當事人立即改正，罰款30000元，在國家企業信用信息公示系統予以公示。2023年5月23日，該企業通過國家企業信用信息公示系統提交線上修復申請，經審核，該當事人行政處罰信息公示期滿6個月且符合信用修復情形，銀川市市場監管局西夏區分局依據相關規定，幫助失信市場主體重塑信用，恢復正常生產經營。

　　涇源農村商業銀行創新推出“六貸六覆蓋信用重建”金融服務模式，通過逐戶宣傳引導，鼓勵“黑名單”農戶增強信用意識，幫助失信主體糾正不良信用行為，重建失信群體信用信息檔案，依托“整村授信”服務機制，以批量集中簽約的形式建立農村信用共同體，持續加大對鄉村特色產業信貸支持力度，帶動農民就地就近創業就業。

　　馬國蘭就是這項政策的受惠者之一。由于家里困難，養殖技術落后，貸款后無力償還，她曾被列入失信“黑名單”。自從涇源農村商業銀行打造“信用重建金融模式”后，給予馬國蘭5萬元扶貧貸款，并配套商業貸款5萬元。有了資金的馬國蘭承包閑置土地、種青貯玉米，既滿足了自身養殖飼料需求，還能出售掙錢，目前年收入達8萬余元。

　　目前，涇源農村商業銀行通過“信用重建”釋放“黑名單”農戶1440戶，重新獲貸的有534戶8453萬元。（記者　楊超　馬忠　陶濤）